La falta de formación financiera entre los jóvenes puede derivar en inseguridad económica, endeudamiento o dificultades para planificar objetivos futuros como independizarse o emprender. Hasta el 43% de los jóvenes no cuenta con los conocimientos necesarios para tomar decisiones financieras adecuadas.
Amanda Espinel de la Fundación Nantik Lum explica cómo abordan la salud financiera juvenil y las herramientas para mejorar su autonomía económica.
Amanda Espinel, Técnica de Proyectos en Salud Financiera en la Fundación Nantik Lum, prefiere utilizar el término "salud financiera" en lugar de "educación financiera" porque, según explica, "involucra otros aspectos de la vida más allá del conocimiento, que son los que fundamentalmente tenemos que trabajar con jóvenes que tienen que ver con el bienestar, con las habilidades y demás".
Las principales carencias financieras de los jóvenes
Espinel señala que los jóvenes que participan en sus programas suelen buscar entender algo que les parece ajeno, especialmente porque muchos aún no han accedido al mercado laboral o se enfrentan a situaciones de precariedad laboral. Entre las principales lagunas formativas destacan "conocimientos financieros básicos, es decir, entender conceptos básicos como cómo funciona el tipo de interés, qué es la TAE".
Otro aspecto problemático es el control de gastos y la proyección a largo plazo. "Los jóvenes tienen una forma de percibir la realidad bastante cortoplacista. Viven de hoy para mañana y muy impulsados por sus emociones o incluso por lo que las modas de alrededor les invitan a hacer", explica la experta.
Herramientas para mejorar la gestión financiera
Para abordar estas carencias, la Fundación Nantik Lum propone instrumentos sencillos pero efectivos, como los presupuestos. "Empezamos siempre por hacer el presupuesto con una toma de datos de control, es decir, apuntar simplemente los gastos. Insistimos mucho en que se apunten incluso los gastos más pequeños porque de esta forma se toma conciencia", indica Espinel.
Aunque existen aplicaciones digitales para la gestión financiera, la fundación prefiere comenzar con métodos tradicionales: "Nos gusta mucho volver, al menos en las etapas iniciales, a hacer estos presupuestos a papel, porque consideramos que es fundamental que los jóvenes dediquen tiempo y concentración a hacer un análisis de sus finanzas".
Objetivos de ahorro según el perfil socioeconómico
Los objetivos de ahorro varían significativamente según el contexto socioeconómico de los jóvenes. Como señala Espinel: "A veces damos formaciones a chavales que vienen de situaciones bastante vulnerables y en este caso pues sus objetivos tienen más que ver con la supervivencia o el sustento de su familia". En cambio, "si nos vamos a una población un poco más de clase media, pues sus objetivos tienen que ver con viajar, con formarse, ven muy lejana la posibilidad de independizarse".
Tres consejos básicos para la autonomía financiera
La experta destaca tres pilares fundamentales para iniciar el camino hacia la autonomía financiera:
1. Autoconocimiento: "Primero entender cómo es el comportamiento que estoy teniendo ahora".
2. Pensamiento crítico: "Cuestionarme si lo que yo estoy haciendo está alineado con lo que yo quiero ser o quiero hacer en el futuro".
3. Proyección a largo plazo: "Que nos pongamos objetivos que queremos lograr y que entendamos cuál es el precio que tienen esos objetivos".
Salud financiera y empleabilidad
La Fundación Nantik Lum trabaja en programas que conectan las finanzas con la empleabilidad. "Si tú tienes problemas de endeudamiento y a la misma vez estás buscando empleo, a lo mejor no atiendes el teléfono porque piensas que te están llamando para llamadas de recobro o incluso tu propia capacidad cognitiva se ve limitada", explica Espinel, subrayando la estrecha relación entre ambas dimensiones.
Respecto al emprendimiento, la experta considera que "cuando tú empiezas a entender cómo funciona el dinero, eso te empieza a interesar. Y quizás eso te inspira a encontrar formas de conseguir dinero de manera más autosuficiente". Sin embargo, reconoce que "es difícil emprender porque no está facilitado por las instituciones ni hay realmente apoyo institucional o fiscal".
La Fundación Nantik Lum ofrece apoyo y formación gratuitos para quienes deseen convertir sus ideas en negocios, con programas presenciales y online accesibles desde cualquier lugar. Para más información, los interesados pueden visitar su web nantiklum.org.