El crowdlending continúa siendo en 2026 una de las alternativas de inversión más utilizadas en España para quienes buscan diversificar su cartera mediante préstamos P2P y financiación directa a empresas. Tras varios años de crecimiento, el mercado ha entrado en una fase de mayor madurez, con más regulación, mayor transparencia y un enfoque más equilibrado entre rentabilidad y control del riesgo.
Las plataformas de P2P lending y crowdfunding inmobiliario han evolucionado para adaptarse a un inversor más exigente, que ya no solo busca retornos elevados, sino también estabilidad, liquidez relativa y claridad en las estructuras de inversión.
¿Qué es el crowdlending en el contexto actual?
El crowdlending permite a los inversores prestar capital directamente a empresas o particulares a cambio de un interés periódico. Dentro de este modelo se incluyen:
- P2P lending, centrado en préstamos personales o a pequeñas empresas;
- crowdfunding inmobiliario, donde se financian proyectos ligados a bienes raíces;
- P2B lending, orientado a préstamos empresariales con estructuras más formales.
En 2026, el mercado español se caracteriza por una mayor segmentación de plataformas y por una clara diferenciación entre perfiles de riesgo, tipos de prestatarios y horizontes temporales.
Principales plataformas de crowdlending en España en 2026
A continuación, se analizan algunas de las plataformas más representativas para inversores interesados en préstamos P2P y crowdlending, teniendo en cuenta rentabilidad, accesibilidad y perfil de riesgo.
Housers: crowdfunding inmobiliario consolidado
Housers sigue siendo una de las plataformas más conocidas de crowdfunding inmobiliario en España, permitiendo invertir en proyectos de compra, rehabilitación y alquiler de inmuebles.
Características principales:
- Rentabilidad estimada: en torno al 6–10 % anual, según el proyecto.
- Comisiones: aplicadas sobre los rendimientos, generalmente entre el 5 % y el 10 %.
- Inversión mínima: desde 50 €.
- Riesgos: ligados al mercado inmobiliario, plazos largos y liquidez limitada.
Es una opción habitual para inversores que buscan exposición directa a activos inmobiliarios.
Mintos: marketplace P2P internacional
Mintos continúa siendo uno de los mayores marketplaces de préstamos P2P en Europa. En 2026, su propuesta se centra en la diversificación por originadores, países y tipos de préstamo.
Características principales:
- Rentabilidad media: aproximadamente 8–11 % anual.
- Comisiones: entre 0,85 % y 2 %, según el producto.
- Inversión mínima: desde 50 €.
- Riesgos: impagos de prestatarios, solvencia de originadores y liquidez variable.
Mintos suele utilizarse como plataforma base para diversificación internacional dentro del P2P.
Bondora: inversión automatizada y liquidez
Bondora mantiene su enfoque en la inversión automatizada en préstamos personales, especialmente a través de su producto Go & Grow.
Características principales:
- Rentabilidad objetivo: alrededor del 6 % anual.
- Comisiones: aproximadamente 1 % sobre el rendimiento.
- Inversión mínima: desde 1 €.
- Riesgos: impagos y dependencia del ciclo económico, compensados parcialmente por la alta liquidez.
Es una opción frecuente para perfiles conservadores o para la parte más líquida del portafolio.
La Bolsa Social: financiación con impacto
La Bolsa Social se orienta a proyectos empresariales con impacto social y medioambiental, ofreciendo una alternativa ética dentro del crowdlending.
Características principales:
- Rentabilidad: generalmente entre el 5 % y el 7 % anual.
- Comisiones: variables, en torno al 5–7 %.
- Inversión mínima: desde 100 €.
- Riesgos: asociados al desempeño operativo de las empresas financiadas.
Está dirigida a inversores que priorizan impacto y sostenibilidad frente a rentabilidad máxima.
Maclear: P2B europeo como complemento
Maclear es una plataforma europea de crowdlending P2B, utilizada por algunos inversores españoles como herramienta de diversificación fuera del mercado nacional. Su enfoque se basa en préstamos a empresas respaldados por activos y procesos de análisis más estructurados.
Características principales:
- Rentabilidad estimada: variable según el proyecto, en rangos superiores al P2P clásico.
- Inversión mínima: desde 50 €.
- Perfil: orientado a préstamos empresariales con plazos medios.
- Uso habitual: complemento dentro de carteras diversificadas.
No sustituye al P2P tradicional, pero puede aportar equilibrio sectorial y geográfico.
Comparativa orientativa de plataformas (2026)
Plataforma | Rentabilidad estimada | Inversión mínima | Tipo de inversión | Perfil de riesgo |
Housers | 6–10 % | 50 € | Inmobiliario | Medio |
Mintos | 8–11 % | 50 € | P2P internacional | Medio |
Bondora | ~6 % | 1 € | P2P personal | Bajo–medio |
La Bolsa Social | 5–7 % | 100 € | Impacto social | Medio |
Maclear | Variable (P2B) | 50 € | Préstamos empresariales | Medio |
Conclusión
En 2026, el crowdlending en España ofrece un ecosistema más maduro y diversificado para inversores interesados en préstamos P2P. Las plataformas disponibles cubren distintos perfiles: desde opciones más líquidas y conservadoras hasta soluciones orientadas a rentabilidad y diversificación empresarial.
La clave para el inversor no está en elegir una única plataforma, sino en combinar diferentes modelos, plazos y tipos de prestatarios. Un enfoque equilibrado permite aprovechar las ventajas del P2P lending mientras se mantienen los riesgos bajo control en un entorno cada vez más regulado y transparente.
