La planificación financiera para la jubilación se ha convertido en una preocupación creciente para las familias españolas. Aunque los planes de pensiones son el producto más conocido, existen otras alternativas con ventajas fiscales que merecen atención. José Manuel Daga, director de particulares de MAPFRE Vida, nos ofrece una visión detallada sobre estas opciones como son los PIAS y SIALP, que son claves para asegurar nuestra jubilación.
"Para nosotros la planificación es un reto y queremos ser referentes en ello", afirma Daga, quien destaca que se puede comenzar a ahorrar con cantidades muy pequeñas. "Una persona de 30 años aportando 50€ al mes puede tener a los 65-67 años, edad de jubilación, en torno a 70.000-75.000€", ejemplifica el directivo.
Entre las ventajas de iniciar el ahorro temprano, el experto destaca el efecto "bola de nieve" de la capitalización a largo plazo y la posibilidad de asumir mayores riesgos (y potencialmente mayores rentabilidades) cuando el horizonte temporal es amplio.
Escucha aquí todo lo que nos ha contado
Con José Manuel Daga, director de particulares de MAPFRE Vida, repasamos las opciones para preparar cuanto antes nuestra jubilación.
Tres productos con características diferenciadas
José Manuel Daga explica las principales diferencias entre los tres productos principales:
Planes de pensiones: Ofrecen deducción de las aportaciones anuales en la base del IRPF, con un límite general de 1.500€, que puede llegar a 5.750€ para autónomos o 10.000€ si la empresa tiene un plan conjunto. Su liquidez está condicionada a supuestos excepcionales, aunque a partir de 2025 se podrá disponer de aportaciones con diez años de antigüedad.
PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático): Requieren un mínimo de cinco años y, para que las plusvalías queden exentas, deben transformarse en una renta vitalicia. El límite anual de aportaciones es de 8.000€.
SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo): Exigen también un mínimo de cinco años para que los rendimientos queden exentos de tributar. Su límite anual es de 5.000€ y ofrecen mayor liquidez que los planes de pensiones.
España, a la cola en ahorro para la jubilación
Un dato preocupante que señala el directivo de MAPFRE Vida es que España se encuentra muy por debajo de la media europea en productos destinados a la jubilación: "Estamos en torno al 11,5% de nuestro Producto Interior Bruto, mientras que en Reino Unido estaría en el 100% y países nórdicos como Dinamarca o países bálticos como Estonia o Letonia llegan al 200%".
Como recomendación final, Daga insiste en la importancia de "comenzar cuanto antes, establecer una regularidad en los aportes y elegir los productos que más se adapten a las circunstancias personales", para lo cual resulta fundamental contar con el asesoramiento de especialistas como los que MAPFRE ofrece en sus más de 3.000 oficinas distribuidas por todo el territorio nacional.