¿Qué nota sacan los españoles en educación financiera?
La VI Encuesta EFPA España de Educación Financiera, con 553 asesores certificados, deja un 5,3 de nota media. Dos de cada tres participantes (67,5%) aprueban el nivel de los españoles. El 32,5% restante lo suspende.
Conviene entender qué mide. No es un examen a la población, sino la valoración de profesionales que tratan cada día con clientes particulares. En ediciones anteriores, esa misma valoración se movía entre el 4,3 y el 4,65.
¿Y la tendencia? Un 55,9% percibe una ligera mejoría en el último año y un 6,8% cree que ha mejorado mucho. Un 34,4% ve el nivel igual y solo un 3% piensa que ha empeorado.
Más interés por las finanzas, pero no siempre más conocimiento
Más de nueve de cada diez asesores (91,8%) aprecian que los españoles se interesan más por la economía y las finanzas. La parte incómoda es el motivo. Un 37,4% sostiene que ese interés solo se despierta ante hechos puntuales: una subida de la inflación, una caída de los mercados, un episodio geopolítico.
Tres de cada diez creen que el aumento viene sobre todo de los jóvenes. Pero más de la mitad advierte de que ese interés no se traduce necesariamente en más conocimiento. Un 17,8% opina incluso que el nivel medio de los jóvenes ha empeorado por depender en exceso de redes sociales y otras fuentes poco fiables.
Andrea Carreras-Candi, directora de EFPA España, lo resume así: "el interés sigue siendo en muchos casos reactivo y no siempre desemboca en mejores decisiones".
La fiscalidad, la gran asignatura pendiente
Si hay un suspenso claro, es este. Un 56,6% de los asesores señala la fiscalidad como uno de los temas que peor conocen sus clientes. Le siguen las características de los productos de riesgo y los datos macroeconómicos, como la inflación, los tipos de interés o el euríbor.
Lo que mejor dominan los clientes es lo que les toca de cerca:
- Intereses propios (inversión inmobiliaria o criptomonedas): 46%
- Finanzas personales (presupuesto, jubilación, hipotecas): 33%
- Costes y comisiones: 31%
Donde más desinformación detectan los asesores es en los criptoactivos (43%) y los productos estructurados (40%).
La fiscalidad también es un tema pesado en sí mismo. Un informe del Instituto de Estudios Económicos y la propia EFPA, presentado en julio, cifra en el 22% la tributación efectiva del ahorro financiero en España, frente al 16% de la OCDE y el 14% de la Unión Europea. Ojo con la lectura: es un indicador comparado, no lo que paga cada hogar.
Los errores más comunes al invertir
Casi dos tercios de los asesores creen que el principal fallo de los pequeños inversores es dejarse llevar por lo que circula en redes sociales y entre conocidos. Después vienen:
1) No tener una planificación a largo plazo (40%).
2) No pedir asesoramiento profesional.
3) Buscar rentabilidades demasiado altas sin entender el riesgo.
Sobre las redes, los asesores están divididos. El 38,2% cree que pueden ser útiles si la información viene de fuentes cualificadas. El 31,6% considera que no son el canal adecuado, porque su inmediatez y su falta de regulación impiden controlar lo que se publica.
Con la inteligencia artificial hay más consenso: una amplísima mayoría avala herramientas como ChatGPT, siempre con la supervisión de un asesor profesional.
Según los encuestados, las consecuencias de saber poco son concretas:
- Invertir en productos de riesgo excesivo sin entenderlos (34,2%).
- La desinformación que puede acabar en manipulación (31,5%).
- Estafas y fraudes online (20,7%).
Casi dos tercios de los asesores notan un interés creciente por ahorrar para la jubilación. Pero el 48,5% matiza que no se llegan a poner en marcha soluciones concretas. Una cuarta parte de los profesionales cree que persiste la idea de que la pensión pública bastará para mantener el poder adquisitivo, y un 10,5% habla directamente de despreocupación.
Aquí hay casi unanimidad. El 94,7% de los asesores quiere incluir la educación financiera en las distintas etapas educativas, del colegio a la universidad. Un 37,8% añade que la Administración debería impulsar iniciativas junto con las entidades financieras.
Las claves de la encuesta
Los asesores ponen un 5,3 sobre 10 al nivel de educación financiera de los españoles, su primer aprobado desde 2021.
El 91,8% nota más interés por la economía, pero el conocimiento no avanza al mismo ritmo.
- La fiscalidad es el tema que peor conocen los clientes, según el 56,6% de los asesores.
- Dejarse llevar por redes sociales y conocidos es el error más habitual, según casi dos tercios.
- El 94,7% pide incluir la educación financiera en las distintas etapas educativas.
