La cultura del ahorro en España presenta datos contradictorios: mientras siete de cada diez españoles ahorran regularmente, la forma en que lo hacen no siempre resulta la más adecuada para combatir la inflación y garantizar un futuro financiero estable. Virginia Calderón, subdirectora de Particulares de MAPFRE Vida, destaca que "ahorrar los españoles tenemos claro que es necesario", aunque reconoce que "el que sea lo suficiente o no y el que lo haga de la manera adecuada correcta, ya es otra cuestión".
Uno de los principales obstáculos identificados por Calderón radica en la distribución del ahorro. Los estudios revelan que más de un 33% del ahorro de los españoles se destina a crear un fondo de emergencia, el tradicional "colchón para imprevistos". Sin embargo, este dinero permanece en cuentas a la vista o depósitos con escasa o nula remuneración, lo que significa que "al final no van a ser capaces de combatir con los índices de inflación que convivimos".
Escucha aquí toda la entrevista con Virginia Calderón, subdirectora de Particulares de MAPFRE Vida
Virginia Calderón, subdirectora de Particulares de MAPFRE Vida, destaca cómo el ahorro privado se convierte en necesidad ante el envejecimiento poblacional
Educación financiera desde la infancia
La subdirectora de MAPFRE Vida explica que con medias de inflación en torno al 3%, "cada año nuestro ahorro va llevándose un bocado". Esta pérdida progresiva de valor hace necesario "destinar parte de nuestros ahorros a otros productos de manera necesaria", diferenciando claramente entre lo que debe mantenerse líquido para emergencias y lo que puede invertirse a medio y largo plazo.
Calderón defiende con firmeza la importancia de la educación financiera desde edades tempranas. "Desde el propio seno de las familias, desde que las familias tienen niños pequeños y son muy pequeños, el enseñar educación financiera es muy fácil", afirma. La experta propone un ejemplo práctico: "Puedes decirle que se ahorra de su paga de 5 € semanal un euro y lo mete en la hucha. Está ahorrando. Perfecto. Pero si le decimos que si por cada cinco semanas seguidas que ponga un euro nosotros le regalamos otro euro, con eso le estamos enseñando a invertir".
Este enfoque pedagógico, según Calderón, resulta fundamental para crear una cultura financiera sólida. "Desde edades muy tempranas la educación financiera es básica", insiste, destacando que actualmente existen "miles de instrumentos, herramientas, newsletters" y que "la información a día de hoy está en todas partes".
Ahorrar está al alcance de todos
La subdirectora de Particulares de MAPFRE Vida desmonta el mito de que el ahorro requiere grandes cantidades de dinero. "La posibilidad de ahorrar es y tiene que ser un concepto universal", afirma categóricamente. Las compañías establecen "límites de aportación mínimos que son muy mínimos desde prácticamente 30 € o 40 € mensuales", lo que permite que prácticamente cualquier persona pueda comenzar a construir su patrimonio.
Calderón identifica tres motivaciones principales que mueven a los españoles a ahorrar. En primer lugar, con más de un 30% de peso, se encuentra el fondo de emergencia, "esa hucha para por si acaso, ese colchón de seguridad". Le sigue la compra de vivienda, "que es otra de las preocupaciones más importantes". En tercer lugar aparece la jubilación, un motivo que "afortunadamente cada vez más, pues todos estamos más concienciados" de su importancia, dado que resulta necesario "complementar con otros ahorros privados porque si no no vamos a poder mantener el nivel de nuestros ingresos".
Las aseguradoras como opción sólida
Calderón defiende las ventajas de las aseguradoras como vehículo de ahorro, destacando que "aplican un control de riesgos excepcional". Estas entidades están "supervisadas en todo momento por Dirección General de Seguros" y todas sus cuentas de provisiones deben mantenerse "bajo unos mínimos de solvencia".
Las aseguradoras cuentan con "equipos muy profesionales de gestión de las inversiones que de alguna manera rebalancean, manejan y dirigen todos esos activos que componen nuestros productos de ahorro". Además, ofrecen "acompañamiento con su red de oficinas físicas esenciales, asesores profesionales con su certificación reglamentaria".
Como ejemplo de solidez, Calderón revela que MAPFRE cerró el año 2025 "con una solvencia de un 395%". Más allá de este dato específico, la experta recuerda que "si analizamos el histórico de las crisis económicas financieras más importantes, la última de 2008, nunca, no se conoce una entidad aseguradora que haya quebrado".
Variedad de productos para cada necesidad
MAPFRE Vida ofrece un catálogo "amplísimo de soluciones". La gama incluye "soluciones que cuentan con capital y rentabilidad garantizada como soluciones híbridas con capital garantizado pero rentabilidad no garantizada".
Actualmente, MAPFRE cuenta "con más de 15 productos de ahorro diferentes" en su catálogo de venta habitual, además de los que "comercializamos por momentos temporales". Todo ello respaldado por "3.200 oficinas físicas con personas para atender cualquier preocupación a lo largo de todo el territorio nacional".
Calderón insiste en que el asesoramiento personalizado no constituye "una posibilidad, es que es completamente necesario en cada caso". Las circunstancias personales, familiares, el nivel de ingresos, el ahorro acumulado y los intereses fiscales en un momento dado determinan la estrategia adecuada. "Ese asesoramiento tiene que estar pendiente, presente", afirma.
Virginia Calderón concluye con un mensaje claro: la importancia de concienciarse sobre la necesidad de ahorrar y planificar el futuro. "Empezar cuanto antes", recomienda, recordando el ejemplo de la educación financiera desde la infancia. Sus consejos finales resumen la filosofía del ahorro responsable: "Ser firme en el propósito, identificar el motivo que nos mueve y hacerlo y ponerse en buenas manos".