Vanesa Santos, responsable de Comunicación de Crédito y Caución, presenta datos alarmantes sobre la gestión del riesgo comercial en España. Según el último estudio realizado junto a Iberinform, que analiza el pulso de casi 600 empresas cada seis meses, existe un déficit preocupante en la política de riesgo comercial del tejido empresarial español.
Los datos revelan que actualmente solo el 23% de las empresas dispone de comités de riesgos comerciales específicos para revisar, aprobar o recomendar límites de exposición al riesgo. Esta cifra contrasta dramáticamente con el 58% registrado durante la crisis de 2012, evidenciando un retroceso significativo en la prevención empresarial.
Santos atribuye esta situación a la resiliencia mostrada por las empresas tras superar crisis anteriores y la pandemia, lo que ha generado cierta confianza. Sin embargo, advierte sobre la importancia de mantenerse preparado ante "cisnes negros" como el actual conflicto en Oriente Medio, que está impactando en múltiples sectores.
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Vanesa Santos, responsable de comunicación de Crédito y Caución, presenta el último informe de la compañía en el que junto con Iberinform detecta diversos déficits en la gestión de la política de riesgos comerciales de las empresas.
El último Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España que impulsan Crédito y Caución e Iberinform detecta diversos déficits en la gestión de la política de riesgos comerciales de las empresas. Solo el 23% de las empresas españolas ha creado comités de riesgos comerciales que permiten la revisión, aprobación y recomendación de límites en la exposición al riesgo para controlar de forma sistemática y transversal la evolución de la cartera de clientes, el mismo nivel que en 2025.
El dato, obtenido a partir de la consulta a cerca de 600 gestores de empresa, muestra claras diferencias con la anterior crisis económica: en 2012 este indicador alcanzó su máximo histórico, cuando un 58% de las empresas estructuró estos órganos formales. Un 31% de las empresas no tiene integrado el uso de criterios de solvencia en la selección de clientes.
La adopción de la Inteligencia Artificial
Cada vez hay más empresas que están implementando herramientas de Inteligencia Artificial para la optimización de procesos, ya que permite agilizar tiempos de ejecución y respuesta. En el caso de la gestión del riesgo comercial, soluciones de IA pueden ser un apoyo en la toma de decisiones al poder evaluar mayor volumen de datos, que complemente el asesoramiento profesionalizado de agentes externos como el que ofrecen las aseguradoras de crédito. Así, aunque sólo un 2% de las empresas ya ha implementado este tipo de herramientas, el 31% tiene planeado su implementación en el corto plazo.
La dirección general mantiene una influencia relevante en la definición de la política de riesgos comerciales desde que se produjo la pandemia. De acuerdo con el Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España, el primer ejecutivo del 63% de las empresas está directamente involucrado en la gestión del riesgo de crédito, aunque es el departamento financiero, con el 67%, quien encabeza el diseño, desarrollo y control de estrategias de riesgo comercial.
La existencia de unidades de riesgos sigue registrando valores muy bajos: solo el 19% de las empresas cuenta con áreas especializadas en la gestión del riesgo de crédito comercial. A diferencia de la anterior crisis económica, no se está registrando un incremento en la creación de estos departamentos específicos para gestionar la morosidad de la cartera de clientes.
El peso de la gestión técnica de la política de riesgos comerciales sigue recayendo, como una tarea más, en los departamentos financieros, en ocasiones en coordinación con las direcciones comerciales (39% de las empresas) que gestionan directamente la cartera de clientes y la búsqueda de ventas en el mercado potencial. En un 8% de los casos no hay ningún departamento encargado de la gestión del riesgo de crédito comercial.
